취업 후 상환 학자금대출

1누가 신청할 수 있나요

교육부 또는 한국장학재단과 협약을 맺은 국내 대학·대학원에 재학 중이고, 아래 세 가지 기준을 모두 충족하면 신청할 수 있습니다. 성적 기준과 신용 요건은 없습니다.

• 가능(학부생): 만 35세 이하이고, 직전학기에 12학점(또는 소속 대학이 정한 최소 이수학점) 이상 이수한 경우. 등록금 대출은 소득 제한이 없고, 생활비 대출은 8구간 이하 또는 9구간 중 긴급생계곤란자만 가능합니다.
• 가능(대학원생): 만 40세 이하이고, 전문기술석사 과정 또는 일반 대학원 과정에 재학 중인 경우. 생활비 대출은 6구간 이하만 신청할 수 있습니다.
• 가능(신입생): 학부 신입생은 학점 기준이 적용되지 않습니다. 나이와 소득 기준만 충족하면 됩니다.
• 해당 시(소득 구간 확인): 생활비 대출을 받으려면 본인과 부모(또는 배우자)의 소득·재산을 합산한 소득인정액으로 산정한 구간을 확인해야 합니다. 등록금 대출은 구간 제한이 없습니다.
• 제외(나이 초과): 학부생이 만 36세가 되는 해부터, 대학원생이 만 41세가 되는 해부터는 신규 신청이 불가능합니다. 이미 대출받은 학기분은 계속 상환할 수 있습니다.
• 제외(학점 미달): 직전학기에 12학점 미만을 이수했거나, 소속 대학의 최소 이수학점보다 적게 들은 경우 신청할 수 없습니다. 신입생·휴학 복학생은 예외입니다.

* 협약 대학 목록과 본인의 소득 구간은 한국장학재단 홈페이지에서 로그인 후 확인할 수 있습니다. 구간 산정은 부모 동의(미혼 학부생)나 배우자 동의(기혼)가 필요할 수 있습니다.

나이와 학점은 명확하지만 '긴급생계곤란자'는 어떤 기준일까요? 다음 섹션에서 대출 금액과 함께 확인할 수 있습니다.

2무엇을 지원하나요

등록금 대출과 생활비 대출 두 종류가 있고, 각각 한도와 조건이 다릅니다. 등록금 대출은 소득 제한이 없지만, 생활비 대출은 소득 구간 안에 들어야 합니다. 2026년 2학기 기준 금리는 연 1.7%(변동금리)이며, 졸업 후 일정 소득 이상이 되면 그때부터 월급(또는 사업소득)에서 자동으로 공제되는 방식으로 상환합니다.

* 총 한도는 학부 4년제 기준 등록금 6천1백만 원, 생활비 2천4백만 원이며, 의학·치의학 등 6년제 과정이나 대학원 과정은 한도가 더 높습니다. 정확한 본인 한도는 신청 시 시스템에서 자동으로 계산됩니다.

* 긴급생계곤란자는 9구간이지만 가구원 실직·사망·재난 등으로 소득이 급감한 경우를 말하며, 한국장학재단이 심사를 통해 인정합니다. 단순히 9구간이라고 자동 승인되지 않습니다.

상환은 언제부터 시작되고, 얼마나 내야 할까요? 이 대출은 원리금 상환이 '의무 발생 시점'부터 자동으로 이루어집니다. 졸업(또는 중퇴) 후 다음 해부터 소득이 발생하면, 국세청이 소득 정보를 장학재단에 넘기고 일정 소득 이상일 때 월급·종합소득에서 자동 공제됩니다. 소득이 없거나 기준 미만이면 한 푼도 안 내도 됩니다. 이 점이 일반 학자금대출(거치 기간 후 무조건 상환)과 가장 다른 부분입니다.

* 근거 법령: 취업 후 학자금 상환 특별법

그렇다면 신청은 언제부터 언제까지 받을까요? 다음 섹션에서 확인하세요.

3언제 신청하나요

2026년 2학기 신청은 2026년 7월 1일부터 11월 17일까지입니다. 1학기는 보통 2월부터 5월 중순까지이며, 학기가 시작된 뒤에도 기한 내에는 신청할 수 있습니다. 다만 대출 실행(등록금이 학교로 입금되는 시점)은 신청일로부터 며칠 뒤이므로, 등록금 납부 마감일을 고려해 여유 있게 신청하는 것이 좋습니다.

1. 1단계: 온라인 신청
   한국장학재단 홈페이지(www.kosaf.go.kr)에 로그인해 '학자금 대출' 메뉴에서 신청서를 작성합니다. 본인 인증(공동인증서 또는 간편인증) 후 등록금 대출·생활비 대출 중 필요한 항목을 선택합니다.
2. 2단계: 가구원 동의(해당자만)
   미혼 학부생은 부모, 기혼자는 배우자의 소득·재산 정보 제공 동의가 필요합니다(생활비 대출 신청 시 또는 등록금 대출이라도 처음 신청하는 경우). 동의는 카카오톡 또는 휴대전화 문자로 발송된 링크를 통해 진행합니다.
3. 3단계: 심사 및 승인
   보통 며칠 내에 심사가 완료되며, 승인되면 문자와 홈페이지 알림으로 통보됩니다. 추가 서류가 필요한 경우(예: 긴급생계곤란자 증빙) 안내가 옵니다.
4. 4단계: 대출 실행
   등록금 대출은 학교로 직접 입금되고, 생활비 대출은 본인 계좌로 입금됩니다. 등록금은 학교가 장학재단에 등록금 고지 정보를 전송해야 실행되므로, 학교 일정에 따라 며칠 더 걸릴 수 있습니다.

* 신청 기한이 11월 17일까지지만, 2학기 개강은 보통 9월입니다. 등록금 납부 기한(학교마다 다름, 보통 9월 중순)을 넘기면 분할납부 또는 미등록 처리될 수 있으므로, 개강 전에 신청을 완료하는 것이 안전합니다.

이제 구체적인 신청 방법을 정리했습니다.

4어디서 어떻게 신청하나요

신청은 온라인으로 진행되며, 방문이나 우편 접수는 없습니다. 기본적으로 제출 서류는 없지만, 경우에 따라 추가 서류(예: 긴급생계곤란 증빙, 학적 변동 확인서)가 필요할 수 있습니다.

• 온라인 신청: 한국장학재단 홈페이지(www.kosaf.go.kr) 접속 → 회원가입 및 로그인(공동인증서 또는 간편인증) → 상단 메뉴 '학자금대출' → '취업 후 상환 학자금대출' 선택 → 신청서 작성(등록금/생활비 선택, 대출 금액 입력) → 가구원 동의 요청(해당 시) → 제출. 신청 후 '마이페이지 > 신청내역 조회'에서 진행 상황을 확인할 수 있습니다.
• 모바일 앱: '한국장학재단' 앱(iOS·Android)에서도 동일하게 신청 가능합니다. PC 없이 휴대전화만으로 인증·신청·조회를 모두 할 수 있습니다.
• 필요 서류: 기본적으로 별도 제출 서류는 없습니다. 다만 긴급생계곤란자로 생활비 대출을 신청하는 경우, 가구원 실직 확인서·사망진단서·재난 확인서 등을 홈페이지 또는 팩스로 제출해야 합니다. 학점 이수 정보는 학교에서 자동으로 전송되므로 성적표를 따로 낼 필요가 없습니다.
• 문의: 한국장학재단 상담센터 1599-2000(평일 09:00~18:00). "내가 8구간인지 9구간인지 모르겠어요", "부모 동의를 받을 수 없는 상황입니다" 같은 개별 사례는 전화 상담을 통해 해결할 수 있습니다.

* 신청 전 준비할 정보: 본인 학번·계좌번호(생활비 대출 시), 부모 또는 배우자 휴대전화 번호(동의 요청용). 공동인증서가 없다면 카카오톡·PASS·네이버 등 간편인증으로도 로그인할 수 있습니다.

지금 할 일 3가지

1. 한국장학재단 홈페이지에서 본인 소득 구간 확인(로그인 후 '소득구간 확인' 메뉴)
2. 등록금 납부 기한 확인(소속 대학 학사공지 또는 학생처)
3. 2026년 11월 17일 전에 신청 완료(늦어도 등록금 마감일 1주 전까지)

온라인 신청만으로 확정되는 것은 아닙니다. 심사 결과에 따라 추가 서류를 요청받거나, 소득 구간 재산정으로 생활비 대출이 불가능해질 수 있습니다. 승인 문자를 받은 뒤에도 '마이페이지'에서 대출 실행 여부를 꼭 확인하세요.

5자주 헷갈리는 부분

신청 조건이 단순해 보이지만, 실제로는 "만 35세까지"가 언제를 의미하는지, "12학점 이상"이 여름·겨울학기 계절학기도 포함하는지 등 헷갈리는 부분이 많습니다. 아래는 상담센터에 가장 많이 문의되는 내용입니다.

• '등록금 대출은 소득 무관이니까 생활비도 무관일 것'이라고 생각: 등록금 대출은 소득 제한이 없지만, 생활비 대출은 학부생 8구간 이하(또는 9구간 긴급생계곤란자), 대학원생 6구간 이하만 가능합니다. 9구간이라도 긴급생계곤란자로 인정받지 못하면 생활비 대출은 받을 수 없습니다.
• '직전학기 12학점'을 여름·겨울 계절학기 포함으로 생각: 직전학기는 정규학기(1학기 또는 2학기)를 의미합니다. 계절학기 학점은 합산되지 않습니다. 다만 소속 대학이 계절학기를 정규학기로 인정하는 경우(학사 규정 확인 필요)는 예외입니다.
• '신입생도 12학점 기준 적용된다'고 생각: 학부 신입생(1학년 1학기)은 학점 기준이 면제됩니다. 나이와 소득(생활비 대출 신청 시) 조건만 충족하면 됩니다. 편입생은 편입한 첫 학기에는 신입생으로 인정되지 않으므로 직전 학기(편입 전 학교) 학점을 확인해야 합니다.
• '대출 승인되면 바로 등록금이 학교에 입금될 것'이라고 생각: 승인 후에도 학교가 장학재단에 등록금 고지 정보를 전송해야 실행됩니다. 학교 시스템 지연으로 며칠 더 걸릴 수 있으므로, 등록금 마감일 최소 1주 전에 신청하는 것이 안전합니다.
• '일반 학자금대출과 동시에 신청 가능하다'고 생각: 취업 후 상환 학자금대출과 일반 상환 학자금대출은 중복 신청이 불가능합니다. 둘 중 하나만 선택해야 하며, 한 학기에 한 번씩 변경할 수 있습니다.

조건이 애매하다면 신청 전에 1599-2000으로 본인 상황을 설명하고 가능 여부를 확인하는 것이 가장 확실합니다.

6이런 경우는 안 됩니다

아래 사례는 신청 자체가 불가능하거나, 신청해도 승인되지 않는 경우입니다. 대신 볼 수 있는 제도가 있다면 함께 적었습니다.

• 만 36세가 된 학부생(또는 만 41세가 된 대학원생): 나이 기준 초과로 신청할 수 없습니다. 이미 대출받은 학기분은 계속 상환하면 되지만, 신규 신청은 불가능합니다. → 대신 '일반 상환 학자금대출'(든든학자금)을 알아보세요. 나이 제한이 더 넓으며, 성적·신용 요건은 있지만 졸업 후 거치 기간 이후 원리금을 분할 상환하는 방식입니다.
• 협약을 맺지 않은 대학(예: 일부 사이버대학, 학점은행제 교육기관): 교육부 또는 한국장학재단과 협약을 체결한 학교만 대상입니다. 협약 대학 목록은 한국장학재단 홈페이지에서 확인할 수 있습니다. → 협약이 안 된 학교라면 해당 학교의 자체 학자금 융자 제도나 은행 학자금대출(일반 신용대출)을 알아봐야 합니다.
• 직전학기 12학점 미달, 신입생 아님: 학점 기준 미달로 신청할 수 없습니다. 휴학 후 복학한 첫 학기라면 직전학기가 휴학 전 마지막 학기이므로, 그때 12학점 이상 들었는지 확인해야 합니다. → 학점 미달이라면 이번 학기는 일반 은행 대출을 알아보고, 다음 학기에 12학점 이상 이수한 뒤 다시 신청하세요.
• 생활비 대출 신청, 학부생 9구간(긴급생계곤란자 아님): 9구간이지만 긴급생계곤란 사유가 없다면 생활비 대출은 받을 수 없습니다. 등록금 대출은 가능합니다. → 생활비가 필요하다면 국가장학금(소득 연계 지원금)을 먼저 확인하거나, 학교 자체 생활비 지원 프로그램(근로장학금 등)을 알아보세요.
• 해외 대학 재학생: 국내 고등교육기관만 대상이므로 해외 대학은 신청할 수 없습니다. → 해외 유학 학자금은 '정부 지원 학자금대출'이 아닌 은행 유학생 대출 또는 한국장학재단의 '우수 학생 해외 유학 장학금'(소수 선발)을 알아봐야 합니다.

본인이 제외 사례에 해당하는지 확실하지 않다면, 한국장학재단 상담센터(1599-2000)에 학번·생년월일·소득 구간을 알려주고 신청 가능 여부를 미리 확인하는 것이 시간 낭비를 줄입니다.